Vay tín chấp là gì? Những vấn đề quan trọng cần biết khi vay tín chấp

Vay tín chấp là một trong những hình thức cho vay được áp dụng nhiều tại các ngân hàng hiện nay và được coi là cách tuyệt vời để giải quyết các vấn đề chi tiêu cá nhân. Để hiểu rõ vay tín chấp là gì, ưu nhược điểm của hình thức vay vốn này hãy theo dõi bài viết dưới đây của Nhà Đất Mới nhé!

1. Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp hay còn gọi là vay tiêu dùng tín chấp, là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng hay tổ chức cho vay sẽ xem xét khoản vay dựa vào uy tín và mức thu nhập của người vay. 

Các yếu tố thể hiện độ uy tín của cá nhân gồm: 

• Địa vị, chức vụ của người vay trong công ty, đơn vị, tổ chức và trong xã hội. 
• Lịch sử tín dụng: đã từng vay nợ hay chưa, vay ở đâu và có trả nợ trễ hay không.
• Thu nhập chính từ đâu, bao nhiêu mỗi tháng. 

Vay tín chấp thường được sử dụng vào các mục đích chi tiêu cá nhân như: mua sắm vật dụng, trang trí nhà cửa, cưới hỏi, chữa bệnh,… 

Tùy thuộc vào ngân hàng, tổ chức tín dụng và sự uy tín của người vay, số tiền vay có thể từ 10 đến 500 triệu đồng, thậm chí lên đến 900 triệu – 1 tỷ đồng. Thời gian vay từ 12 đến 60 tháng. 

>>>>> Xem thêm: Tỷ giá hối đoái là gì? Vai trò của tỷ giá hối đoái với kinh tế

2. Ưu điểm và nhược điểm của vay tín chấp 

Vay tín chấp là một trong những giải pháp tuyệt vời để giải quyết các vấn đề chi tiêu cá nhân với những ưu nhược điểm như sau: 

– Ưu điểm 

• Không cần tài sản đảm bảo: dù người vay không có bất kỳ tài sản nào vẫn có thể vay vốn nhờ vào uy tín, lịch sử tín dụng và thu nhập cá nhân. 
• Thủ tục vay vốn đơn giản: hồ sơ vay tín chấp chỉ gồm hồ sơ cá nhân và giấy tờ chứng minh thu nhập
• Giải ngân nhanh: sau khi hoàn thành hồ sơ chỉ sau 1 đến 2 ngày người vay sẽ nhận được tiền vay

– Nhược điểm: 

• Lãi suất cao: khoản vay vốn chủ yếu dựa vào sự uy tín cá nhân, trách nhiệm trả nợ của khách hàng chủ yếu dựa vào ý thức. Bởi vậy, lãi suất vay tín chấp thường khá cao nhằm bù đắp một phần rủi ro trong quá trình thu hồi vốn. Thông thường nếu vay vốn thế chấp lãi suất khoảng 8% thì vay tín chấp lãi suất có thể lên đến 14% thậm chí cao hơn. 
• Bị phạt: Theo quy định tín chấp hiện hành thì những khoản vay chậm trả dù 1 ngày cũng sẽ bị phạt. Một số ngân hàng tính phí phạt 200.000đ/lần, trong phạm vi 10 ngày sau đó sẽ tăng lên. 

3. Lựa chọn ngân hàng, tổ chức nào để vay tín chấp?

Vay tín chấp sẽ giúp người vay giải quyết các vấn đề tài chính nhanh chóng. Nếu quyết định vay người vay cần có sự nghiên cứu kỹ lưỡng, tính toán các phương thức cho vay và tìm ra ngân hàng phù hợp. 

Các tiêu chí lựa chọn ngân hàng, tổ chức tín dụng vay tín chấp gồm: 

• So sánh, kiểm tra các gói vay giữa các ngân hàng, tổ chức tín dụng để lựa chọn địa chỉ cung cấp lãi suất vay phù hợp
• Kiểm tra các loại phí bổ sung, phí phát sinh để chọn ngân hàng, tổ chức vay tốn ít chi phí nhất
• Ngân hàng, tổ chức cung cấp các điều khoản, điều kiện trả nợ linh hoạt, thủ tục đơn giản, nhanh chóng
• Thời gian xét duyệt cho vay nhanh chóng.
• Phí trả nợ trước hạn và phí phạt sau hạn tốt nhất

4. Điều kiện và thủ tục vay tín chấp

– Điều kiện

Mỗi ngân hàng, tổ chức tài chính sẽ có điều kiện, chính sách cho vay tín chấp riêng. Nhìn chung sẽ bao gồm các điều kiện sau: 

• Độ tuổi từ 22 – 60 tuổi
• Không có nợ xấu 
• Có hộ khẩu hoặc giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động
• Giấy tờ tùy thân như chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu lực
• Thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ

– Hồ sơ vay 

• Hồ sơ pháp lý bao gồm bản sao các giấy tờ tùy thân: chứng minh thư, hộ khẩu, bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân
• Hồ sơ chứng minh thu nhập gồm: hợp đồng lao động, bảng lương 3 tháng gần nhất

Ngoài ra, tùy vào số tiền cho vay, người vay cần nộp thêm 1 trong những loại giấy tờ sau: 

• Hợp đồng bảo hiểm
• Hóa đơn điện nước
• Giấy phép đăng ký kinh doanh, sổ sách thu chi,…

Trên đây là chia sẻ của Nhà Đất Mới về vay tín chấp là gì cùng những vấn đề quan trọng cần thiết khi vay tín chấp. Nhìn chung với những ai đang có nhu cầu vay vốn nhanh và không có tài sản đảm bảo thì vay tín chấp là lựa chọn tốt nhất. Hãy xem xét, đánh giá và lựa chọn ngân hàng, tổ chức tài chính tốt nhất cho khoản vay của mình nhé!

Nguồn : Nhadatmoi.net