Đối với nhiều người, việc sở hữu riêng một căn nhà có thể coi là một bước tiến quan trọng trong cuộc đời. Ngoài ra, điều này còn mang lại lợi ích về nhiều mặt khác nhau.
Tuy nhiên, do nhà ở là tài sản có giá trị lớn, việc bỏ ra một số tiền không hề nhỏ để sở hữu cũng khiến nhiều người phải đong đi đếm lại. Vậy, những người chưa từng tham gia thị trường bất động sản cần có những kế hoạch tài chính như thế nào?
1. Đặt câu hỏi: “Đây có phải thời điểm thích hợp để mua nhà?”
Đối với những người chưa tham gia vào thị trường bất động sản, năm 2020 có thể coi là thời điểm thích hợp để sở hữu một căn nhà riêng. Hiện nay, mức lãi suất thấp nhất lịch sử đã thúc đẩy người mua nhà tham gia nhiều hơn. Tuy nhiên, việc mua nhà có phù hợp với bạn và lúc này hay không còn dựa trên rất nhiều yếu tố, đơn cử như tài chính.
Mua nhà có thể mang tới lợi ích cho nhiều người nhưng cũng có thể gây ra nhiều bất trắc. Rất nhiều khách hàng tiềm năng, đặc biệt là những người trẻ thường khá áp lực khi phải gánh những khoản nợ lớn sau khi mua nhà so với nguồn thu nhập của bản thân.
2. Đảm bảo nguồn tài chính vững chắc
Mua nhà có thể coi là một trong những quyết định lớn nhất và quan trọng nhất mà bạn sẽ thực hiện trong suốt cuộc đời. Tuy nhiên, đây là một quá trình vô cùng căng thẳng và phức tạp, đặc biệt là đối với những người mua nhà lần đầu và chưa biết gì về thị trường bất động sản.
Chắc hẳn bạn sẽ không muốn mình phải vay mượn quá nhiều để rồi phải trả những khoản lãi cao trong thời điểm mà nền kinh tế đang gặp khó khăn như hiện nay. Đó là lý do vì sao điều quan trọng nhất bạn phải làm là đảm bảo tài chính thật ổn định trước khi đưa ra quyết định mua nhà.
3. Kiểm tra điểm tín dụng
Để vay tiền ngân hàng mua nhà, bạn cần phải có điểm tín dụng tốt để nhận được những ưu đãi lớn nhất cho việc vay thế chấp. Để cải thiện điểm tín dụng, bạn cần sử dụng mọi thứ một cách tỉnh táo và khôn ngoan, thanh toán đúng hạn, tránh việc để nợ đáo hạn và tránh đăng ký các nguồn tín dụng mới.
4. Tiết kiệm cho các khoản phải trả trước
Đây là một bước mà tất cả các giao dịch bất động sản đều phải có. Các khoản trả trước tối thiểu thường phụ thuộc vào loại hình mà bạn vay. Ví dụ, khoản trả trước thấp nhất là 3,5% đối với những khoản vay FHA do Chính phủ tài trợ. Chính vì vậy, hãy tiết kiệm để có thể thực hiện bước này một cách thuận lợi.
5. So sánh giữa việc thuê nhà và mua nhà
Khi nói đến hình thức này, có thể bạn sẽ nghĩ rằng việc trả tiền thuê nhà hàng tháng sẽ dễ dàng hơn. Khi bạn thuê nhà, những khoản phí bảo trì và sửa chữa thường sẽ được chủ nhà chi trả. Trong trường hợp bạn sở hữu một căn nhà, bạn sẽ phải lo cho tất cả các khoản phí này.
Tuy nhiên, việc bỏ tiền ra để tân trang và lắp đặt mọi thứ cho một tài sản không thuộc quyền sở hữu của mình có thể sẽ khiến nhiều người cân nhắc để mua nhà.
6. Hiểu về các khoản vay thế chấp.
Việc tìm hiểu về các loại hình vay thế chấp là rất cần thiết trước khi tham vào thị trường bất động sản. Trong đó, bạn phải hiểu một số thuật ngữ như:
– Tỷ lệ cố định so với Tỷ lệ điều chỉnh: Với một khoản thế chấp có lãi suất cố định, bạn phải trả cùng một mức lãi suất trong thời hạn của khoản vay. Qua đó, bạn có thể dễ dàng tính toán được các khoản phải trả hàng tháng.
Tuy nhiên, nếu mức lãi suất giảm đáng kể so với tỷ lệ cố định hiện tại, bạn sẽ có khả năng tái cấp vốn để tận dụng lợi thế của việc giảm lãi suất.
Với tỷ lệ điều chỉnh, lãi suất sẽ thay đổi, điều này có thể hữu ích trong môi trường lãi suất giảm hoặc lãi suất thấp. Ngược lại, điều này cũng có nghĩa là khi lãi suất tăng, khoản thanh toán thế chấp của bạn cũng sẽ tăng theo.
– Thời hạn: Tất cả các khoản thế chấp đều có thời hạn. Đây là khoảng thời gian mà bạn sẽ mất để trả hết cả gốc lẫn lãi nếu bạn thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng.
Thời hạn phổ biến cho các khoản vay thế chấp thường là 15 và 30 năm. Thông thường, các khoản vay thế chấp thời hạn 15 năm sẽ có mức lãi suất tốt hơn, vì thời hạn ngắn hơn và ít rủi ro hơn cho người cho vay. Tuy nhiên, với thời hạn 30 năm, các khoản phải trả hàng tháng sẽ nhỏ hơn.
Mua nhà là một quá trình phức tạp và quan trọng, đòi hỏi người mua phải tính toán cẩn thận. Vì vậy, trong trường hợp bạn chưa từng tham gia bất kỳ giao dịch bất động sản nào trước đây, hãy trang bị đầy đủ kiến thức cần thiết trước khi đưa ra các quyết định quan trọng.
