Người có thu nhập thấp tiết kiệm tiền mua nhà bằng cách nào?
Mua nhà có thể là một việc không quá khó khăn, thậm chí là rất dễ dàng với những người có tài chính dư dả. Song, với các gia đình trẻ vẫn đang làm công ăn lương, mua nhà có thể là một kế hoạch dài hơi và họ cần tính toán kỹ lưỡng.
Tuy nhiên, đừng nghĩ rằng việc mua nhà là chuyện xa vời, là mục tiêu không với tới nếu bạn có đồng lương ít ỏi. Bởi lẽ, bạn hoàn toàn có thể tiết kiệm tiền mua nhà với thu nhập thấp bằng cách áp dụng linh hoạt các “bí kíp” mà chúng tôi chia sẻ trong bài viết này.
Lưu ý, không phải tất cả mọi người đều có thể dễ dàng áp dụng hết các bí kíp được nêu dưới đây. Ví dụ, một bà mẹ đơn thân khó có thể nhận việc làm thêm buổi tối để tăng thu nhập, nhưng cô ấy có thể cắt giảm các khoản chi tiêu hàng tháng. Hay một công nhân xây dựng không thể chuyển đến một ngôi nhà rẻ hơn bên ngoài thành phố vì anh ta cần sống ở nơi có việc làm. Nhưng thay vào đó, anh ta có thể đề xuất một sự thăng tiến mới với mức lương cao hơn.
Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn phải có quyết tâm cao và kỷ luật “thép” trong việc tiết kiệm tiền mua nhà. Bạn nên nghĩ mình có thể làm tốt hơn những gì bạn dự định để có thể sở hữu một ngôi nhà cho riêng mình.
1. Tiết kiệm lâu hơn
Cách dành tiền mua nhà này được liệt kê đầu tiên để bạn thấy rằng, ngay cả khi bạn đang làm mọi cách để tiết kiệm tiền mua nhà, thì không phải chỉ trong một sớm một chiều bạn đã có thể hiện thực hóa điều đó.
Kế hoạch ban đầu của bạn có thể là mua một căn nhà trong vòng 02 năm sau khi tốt nghiệp đại học, hoặc trước khi kết hôn, hay trước khi bạn bắt đầu có con. Thế nhưng, cuộc sống thường không diễn ra theo cách chúng ta lập kế hoạch, và vấn đề tài chính cũng vậy. Với mức thu nhập thấp hoặc thu nhập trung bình trong khi các khoản chi phí cho cuộc sống cao, chúng ta thường mất nhiều thời gian hơn để thực hiện kế hoạch mua nhà của mình.
Cố gắng tiết kiệm để mua một căn nhà trong vòng 01 năm có thể rất khó khăn đối với nhiều cá nhân và gia đình. Bạn vẫn phải trả tiền thuê nhà trong khi đang tiết kiệm cho một khoản trả trước, và đôi khi chi phí không thể giảm được. Vì vậy, bạn nên có thể lập kế hoạch tiết kiệm 05 năm với tỷ lệ tiết kiệm thấp hơn, bền vững hơn.
Việc dành nhiều thời gian hơn để mua một ngôi nhà là điều hoàn toàn dễ hiểu trong trường hợp này. Điều quan trọng là bạn phải có ý chí rút ngắn khoảng thời gian đó từng ngày, bằng cách cân nhắc xem liệu bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn trong công việc của mình so với hiện tại hay không.
2. Tăng lương của bạn
Để quá trình mua nhà được rút ngắn hơn, bạn có thể thử kiếm nhiều tiền hơn so với mức thu nhập hiện tại. Ý tưởng này không còn mới, song thường bị nhiều người hay bỏ qua vì họ cho rằng nó không khả thi đối với họ.
Có rất nhiều lý do khiến cách tiết kiệm tiền mua nhà này bị gạch bỏ một cách phũ phàng. Chẳng hạn như bạn đã quá bận rộn và căng thẳng, hơn 40 giờ làm việc một tuần là quá đủ hay bạn không có thời gian cũng như tiền bạc để đi học lại. Đơn giản hơn, chỉ là bạn đã gắn bó với công việc này trong nhiều năm và bạn nghĩ rằng mình không thể làm công việc nào khác.
Tất cả chúng ta đều có lý do để hợp lý hóa việc làm mãi một chỗ với sự thoải mái và an toàn, nhưng điều đó có nghĩa là công việc của bạn đang bị đình trệ. Và dĩ nhiên, tiền lương của bạn cũng vậy. Để tăng thu nhập hàng năm của mình, bạn có thể tham khảo một số phương pháp dưới đây.
Lưu ý, như đã nói ở trên, không phải tất cả các cách tích lũy tiền mua nhà đều hiệu quả với mọi người. Bạn hãy cân nhắc và lựa chọn cách thức phù hợp với điều kiện cụ thể của mình. Tuy nhiên, trước khi bạn nói “Tôi không thể làm điều đó!”, hãy thử hỏi bản thân tại sao.
2.1. Yêu cầu tăng lương
Nếu bạn thực sự góp phần tạo ra giá trị cho công ty, bạn hoàn toàn có lý do để yêu cầu tăng lương. Để lý giải cho yêu cầu tăng lương của mình, bạn hãy mạnh dạn trình bày với sếp hoặc người quản lý về cách bạn làm cho đội nhóm phát triển, làm việc hiệu quả và minh chứng nó bằng kết quả thực tế.
Nếu không được thông qua thì ít nhất quản lý của bạn cũng sẽ biết bạn có động lực và quan tâm đến việc kiếm được nhiều tiền hơn. Sau đó, hãy tiếp tục hỏi làm thế nào bạn có thể đóng góp nhiều hơn cho công ty và điều đó sẽ dẫn đến việc tăng lương như thế nào.
2.2. Tìm một công việc mới
Tuy bạn khó có thể đảm bảo rằng mức lương được nhận cao hơn hay không, nhưng hãy nghĩ đến việc tìm kiếm một công việc mới. Bạn hãy tranh thủ thời gian để cân nhắc các thông tin đăng tuyển, nộp đơn vào các vị trí phù hợp và đi phỏng vấn.
Bạn nên xem các công ty khác sẵn sàng trả lương như thế nào. Không nhất thiết phải ở một vai trò mới mà có thể ở cùng vị trí mà bạn đang làm bây giờ. Nếu bạn khá tự tin về năng lực của mình và muốn thay đổi nghề nghiệp để tăng thu nhập, đừng ngần ngại tìm một công việc mới.
2.3. Nâng cấp bằng cấp, chứng chỉ
Đây là giải pháp bền vững, lâu dài để bạn gia tăng thu nhập. Bạn không thể làm việc liên tục và sẽ có giới hạn về số tiền mà giám đốc sẵn sàng trả cho bạn. Vì vậy, nâng cấp trình độ học vấn hoặc thêm chứng chỉ mới sẽ giúp bạn thăng tiến lên chức cao hơn với mức lương tương xứng.
3. Thắt chặt ngân sách chi tiêu hàng tháng
Thắt chặt ngân sách chi tiêu là một trong những cách tiết kiệm tiền mua nhà phổ biến nhất hiện nay, đặc biệt là với người thu nhập thấp, thu nhập trung bình trong xã hội. Trước hết, hãy xem thật kỹ tiền của bạn đang chi cho những việc gì và chúng có thật sự cần thiết hay không.
Việc điều chỉnh ngân sách chỉ thực sự hiệu quả khi bạn giải quyết tốt các khoản chi lớn hơn xe hơi, nhà ở, chăm sóc trẻ em, chăm sóc sức khỏe gia đình. Vì lẽ đó, bạn nên lập ngân sách chi tiêu hàng tháng để xem mình có thể tiết kiệm được bao nhiêu mỗi tháng. Ngân sách chi tiêu càng chi tiết và chính xác thì bạn càng có nhiều khả năng đạt được mục tiêu tiết kiệm mong muốn mỗi tháng.
Ngoài ra, bạn hãy xem xét các khoản chi tiêu thiết yếu của 06 tháng trước và số tiền bạn sẽ có thể tiết kiệm liên tục mỗi tháng. Sau đó, so sánh số tiền này với số tiền bạn cần trả trước cho khoản mua nhà. Nếu không thể tiết kiệm đủ, bạn có thể điều chỉnh thói quen chi tiêu của mình để đạt được điều đó.
Một người khôn ngoan trong vấn đề tài chính sẽ coi trọng sự nhất quán trong ngân sách hàng tháng của họ hơn là để tiêu xài hoang phí trong thời gian dài, hoặc cố gắng làm việc quá nhiều để tiết kiệm tiền mua nhà nhanh chóng.
4. Tiết kiệm tiền thuê nhà
Việc tiết kiệm tiền mua căn nhà đầu tiên là thách thức lớn đối những người đang phải trả tiền thuê nhà cao. Chưa kể, khi xảy ra trường hợp khẩn cấp về tài chính thì mọi khoản tiết kiệm trước đó có thể phải sẽ phải dùng tới.
Do đó, với người thu nhập vừa phải, bạn nên ưu tiên tìm thuê nhà ở những khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn. Mục đích của việc hạ thấp tiêu chuẩn khi thuê nhà là cho phép bạn tiết kiệm nhiều hơn mỗi tháng.
5. Lập quỹ khẩn cấp
Nhiều người hay bỏ qua bước này hoặc dồn hết vào tiền tiết kiệm mua nhà. Đây là sai lầm khá phổ biến mà không phải ai cũng nhận ra.
Trong suốt quá trình tiết kiệm tiền mua nhà, bạn có thể sẽ gặp phải một vài biến cố liên quan đến sức khỏe, mất việc, xe bị hỏng… Và nếu không muốn vay mượn để trang trải, thì bạn phải dùng tới khoản tiền tiết kiệm mua nhà đó.
Thế nên, để tránh sai lầm khi trộn quỹ khẩn cấp và tiền tiết kiệm nhà làm một, bạn nên lập các tài khoản riêng cho từng khoản. Có vậy, bạn mới thấy rõ quỹ của mình được sử dụng cho mục đích gì và liệu bạn có đủ khả năng để mua một ngôi nhà hay không.
6. Mua nhà giá rẻ
Đây là chiến lược cuối cùng bạn nên áp dụng nếu vẫn không thể tiết kiệm cho khoản trả trước mà bạn cần. Trong trường hợp này, bạn sẽ cần phải giảm chi phí của một ngôi nhà mà bạn có thể mua. Bạn nên cân nhắc điều này với bí kíp đầu tiên là tiết kiệm lâu hơn trước khi quyết định xuống tiền mua nhà.
Thực tế, mua một căn nhà rẻ hơn là không thể đối với một số trường hợp. Chẳng hạn, các gia đình có nhiều thế hệ cần căn nhà có nhiều phòng để thuận tiện sinh hoạt. Hay do tính chất công việc, bạn phải sống ở những khu vực có chi phí sinh hoạt cao hơn.
Tuy nhiên, nếu có thể, mua một ngôi nhà rẻ hơn có nghĩa là khoản thanh toán thế chấp thấp hơn và thuế tài sản cũng vậy. Đồng thời, nợ gốc cộng lãi hàng tháng bạn phải trả cho ngân hàng cũng nhẹ nhàng hơn. Điều này có nghĩa là tài chính của bạn sẽ “dễ thở” hơn và bạn có thể tiết kiệm tiền cho nhiều mục đích khác, đảm bảo sự an toàn cho tương lai.
Cho dù bạn áp dụng mẹo nào để tiết kiệm tiền mua nhà, hãy nhớ rằng việc so sánh tình hình tài chính của bản thân với những người khác sẽ kìm hãm bạn. Thay vào đó, hãy tập trung vào việc cải thiện tình hình tài chính của mình và bạn sẽ thấy kết quả rất rõ rệt.
