Mua nhà thời dịch, vay ngân hàng bao nhiêu là hợp lý?

Khi thị trường nhà ở có dấu hiệu chững lại về giá do dịch Covid-19, nhiều người có nhu cầu an cư lạc nghiệp đang tranh thủ cơ hội để mua nhà với giá tốt. Thực tế, vẫn còn nhiều người dùng vốn vay ngân hàng để mua nhà với tỷ lệ vay quá lớn, trên 50 – 70% giá trị căn nhà, dẫn đến việc gặp áp lực lớn trong việc trả nợ.

Vậy, để không rơi vào tình trạng bế tắc khi vay tiền ngân hàng mua nhà trong thời dịch, người mua nên vay bao nhiêu là phù hợp?

1. Chỉ nên vay khoảng 30%

Ghi nhận cho thấy, hầu hết những người mua nhà lần đầu đều vay ngân hàng. Ngoài ra, những nhà đầu tư tham gia đầu tư bất động sản cũng không ít người sử dụng đòn bẩy tài chính. Tuy nhiên thực tế, người vay tiền ngân hàng để mua nhà ở thực vẫn chiếm số lượng đông hơn.

Với bối cảnh dịch Covid-19 như hiện nay, nhiều người mua nhà bị ảnh hưởng không nhỏ về thu nhập. Bên cạnh các đối tượng đến thời hạn nhận nhà nhưng chưa xoay kịp tài chính thì với các trường hợp còn lại, cân nhắc vay tiền ngân hàng bao nhiêu cho hợp lý cũng khiến khá nhiều người đau đầu vào thời điểm này.

Trước động thái hàng loạt ngân hàng giảm lãi suất cho vay trong mùa dịch, nhiều quan điểm cho rằng, đây là thời điểm tốt để người mua nhà tiếp cận được các sản phẩm nhà ở chất lượng với lãi vay thấp, khiến việc sở hữu nhà vì thế cũng dễ dàng hơn. Tuy nhiên, vay với tỷ lệ bao nhiêu là hợp lý để không bị áp lực tài chính đè nặng lại là vấn đề còn đang bỏ ngỏ.

Các chuyên gia khuyến nghị, trong thời điểm kinh tế khó khăn như hiện nay, dân đầu tư nên hạn chế vay vốn ngân hàng, nếu cần thiết chỉ nên vay khoảng 30%. Còn với người mua nhà để ở, chỉ nên vay với mức dao động 30 – 40% giá trị căn nhà.

Nếu thời điểm trước, khi nền kinh tế đang thuận lợi, thu nhập ổn định, việc vay ngân hàng có thể là 50 – 60%, thậm chí lên tới 70%. Song hiện nay, hầu hết nhà đầu tư hay người mua ở thực đều phải tính toán, cân nhắc đến các khoản chi ra.

Ông Trần Khánh Quang – chuyên gia bất động sản cho rằng, với tài chính khoảng 02 – 03 tỷ đồng thì nên nghĩ đến việc mua bất động sản như căn hộ (có thể đầu tư cho thuê) với giá 1,5 – 02 tỷ đồng/căn là hợp lý, hoặc mua đất vùng ven, đất xa trung tâm.

Ông Quang cũng cho rằng, khi môi giới tư vấn sản phẩm cho khách mua ở thời điểm này, cần hiểu được vấn đề tài chính của khách. Nếu được, nên khuyên họ không nên vay ngân hàng ở giai đoạn này, nếu vay thì chỉ vay tối đa 30 – 40% giá trị căn nhà, không nên vay quá.

2. Cách tính toán tài chính để không bị ngợp khi vay ngân hàng mua nhà

Thực tế cho thấy, hiện tại có khá nhiều người vay ngân hàng mua nhà, nhưng do thất nghiệp vì dịch Covid-19 nên việc trả gốc và lãi hàng tháng gặp không ít khó khăn. Theo đánh giá của các chuyên gia trong ngành, đối với các cặp vợ chồng trẻ, nếu thu nhập đảm bảo từ 30 – 40 triệu đồng/tháng thì hãy nghĩ đến việc mua nhà trả góp. Bởi lẽ, với khoảng thu nhập này thì có thể dành ra 50% hoặc thấp hơn để trả nợ ngân hàng.

Nếu trước đây, khi giá nhà đất còn mềm, thì những người trẻ có thu nhập từ 20 – 25 triệu đồng/tháng có thể nghĩ đến việc mua nhà trả góp. Nhưng hiện nay, khi mặt bằng giá bất động sản đã lên cao thì thu nhập dưới 30 – 40 triệu đồng/tháng nên mua nhà ở vùng ven, xa trung tâm là hợp lý nhất. Nếu mua tại đô thị sẽ dễ bị áp lực trả nợ.

Nhà đất là một tài sản giá trị, khoản tiền vay vì thế mà cũng không nhỏ. Do đó, để khoản vay được hiệu quả và không trở thành gánh nặng, người mua nên tính toán đến khả năng tài chính của bản thân.

Cụ thể, phải tính đến thu nhập thường xuyên và chi phí sinh hoạt của cả gia đình trước khi xác định khoản vay. Điều này giúp người mua kiểm soát được khả năng chi trả cho khoản vay trả góp.

Tốt nhất, người mua cần lên kế hoạch thu nhập và chi tiêu từ trước để đảm bảo có đủ điều kiện trả nợ vay cho ít nhất 06 tháng tiếp theo.

Hạn chế tỷ lệ vay thấp nhất có thể là cách tốt nhất để người mua nhà không bị ngợp khoản nợ. Nếu số tiền lãi ngân hàng phải trả cộng với khoản chi tiêu tối thiểu của gia đình mà vượt thu nhập, thì người mua phải cân nhắc lại giá trị căn nhà và nên mua căn nhà có giá trị thấp hơn để đảm bảo khả năng trả nợ trong tầm tay.

Bên cạnh đó, một số chuyên gia cũng đưa ra lời khuyên, quan trọng nhất là người mua nhà nên lập sẵn kế hoạch trong 12 tháng sắp tới chỉ có chi mà không có thu và tăng cường dự trữ tiền mặt để việc trả nợ được diễn ra thuận lợi hơn.