Mua nhà nên vay bao nhiêu? 03 điều cần biết khi vay tiền mua nhà
Hình thức mua nhà trả góp hay vay tiền ngân hàng hiện nay đã không còn quá xa lạ. Với những người muốn an cư lạc nghiệp sớm nhưng điều kiện kinh tế không cho phép, đây được coi là phương án tài chính đáng thử. Tuy nhiên, bạn đã biết mua nhà nên vay bao nhiêu là hợp lý nhất hay chưa? Nếu chưa, hãy cùng Nhà Đất Mới đi tìm câu trả lời dưới bài viết dưới đây.
1. Mua nhà bằng hình thức vay vốn ngân hàng có ưu điểm gì?
1.1. Sở hữu được ngôi nhà mơ ước trong thời gian ngắn
Nếu bạn muốn ổn định cuộc sống và đã chọn được căn nhà trong mơ, việc vay vốn ngân hàng mua nhà là lựa chọn không tồi. Giải quyết vấn đề nhà ở sẽ giúp bạn và gia đình sớm có được cuộc sống ổn định, tiện lợi cho sinh hoạt hơn so với nhà đi thuê.
Quan trọng nhất, được sống trong chính căn nhà do bản thân sở hữu sẽ giúp bạn có được tinh thần thoải mái, sớm thăng tiến trong công việc.
1.2. Được hưởng lãi suất ưu đãi từ ngân hàng
Ngân hàng thường tung ra các gói chính sách hỗ trợ người có nhu cầu vay vốn mua nhà. Trong đó, lãi suất thấp trong khoảng thời gian đầu luôn là yếu tố hấp dẫn, thu hút nhiều người vay.
Thực tế cho thấy, đôi khi khoản tiền trả lãi hàng tháng chỉ tương đương với tiền thuê nhà. Ngoài ra, trong từng thời điểm nhất định, ngân hàng còn áp dụng nhiều chính sách ưu đãi nhằm giảm áp lực trả nợ cho người đi vay.
1.3. Tạo động lực trong công việc
Đây không hẳn là ưu điểm, nhưng cũng là một hệ quả có lợi từ việc vay tiền mua nhà. Với lãi suất định kỳ phải trả sẽ giúp bạn có phương án quản lý tài chính hiệu quả. Đồng thời có thêm động lực phấn đấu trong công việc.
Bạn đang muốn vay tiền ngân hàng mua đất xây nhà nhưng thiếu kinh nghiệm, hãy tham khảo ngay bài viết: Kinh nghiệm vay tiền ngân hàng mua đất thông minh
2. Mua nhà nên vay bao nhiêu là hợp lý nhất?
Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng cho vay mua nhà với nhiều gói ưu đãi khác nhau. Có ngân hàng còn cho vay tối đa lên đến 100% giá trị căn nhà. Tuy nhiên đây không hẳn đã là số tiền bạn có thể vay.
Các chuyên gia tài chính cho lời khuyên rằng, người có ý định mua nhà không nên vay quá 50% giá trị tài sản. Sở dĩ, bạn cần dựa vào thu nhập hiện tại để quyết định khả năng vay vốn và trả nợ trong tương lai.
Bên cạnh đó, bạn cũng cần cân nhắc thật kỹ thời gian vay vốn. Trong đó thời gian vay dài sẽ là lựa chọn tối ưu. Bởi, thời gian vay dài tuy sẽ kéo dài lãi suất phải trả. Nhưng phần nào giảm bớt áp lực về khoản tiền nợ hàng tháng.
Khi vay vốn, ngân hàng chỉ áp dụng mức lãi suất ưu đãi trong một thời gian nhất định. Hết thời hạn, ngân hàng sẽ tự động thả nổi theo biến động của lãi suất thị trường. Khi đó, việc này khiến số tiền lãi phải trả tăng lên.
Từ đây, khoản vay phù hợp nhất để mua nhà chỉ nên dao động trong khoảng 30 – 50%. Nếu bạn vay trên 50%, tức tiền lãi phải trả hàng tháng rất có thể sẽ chiếm hết tiền sinh hoạt của gia đình nếu bạn không biết cách kiểm soát tài chính.
3. Một số vấn đề cần lưu ý khi vay vốn ngân hàng mua nhà
3.1. Tham khảo kỹ các chương trình vay mua nhà
Các ngân hàng thường giới thiệu các gói với lãi suất ưu đãi để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, khoản vay có lãi suất thấp không có nghĩa đó là một khoản vay rẻ.
Vậy nên, trước các gợi ý cho vay, bạn cần đặt ra câu hỏi: Lãi suất sau thời gian đầu khuyến mãi sẽ là bao nhiêu? Lãi suất ưu đãi áp dụng thời gian ngắn hay dài?…
Theo kinh nghiệm của những người đã từng vay tiền mua nhà, bạn nên làm rõ phương thức tính lãi của khoản cho vay. Cần xác định rằng ngân hàng sẽ cố định khoản cho vay hay sẽ áp dụng lãi suất thả nổi.
Trường hợp áp dụng lãi suất thả nổi, tiền lãi sẽ được tính trên dư nợ gốc hay theo dư nợ giảm dần (dư nợ thực tế còn lại), chu kỳ điều chỉnh là bao lâu,…
3.2. Trường hợp có ý định tất toán trước, bạn sẽ phải bị phạt trả nợ trước hạn
Khi tham gia vay vốn với lãi suất ưu đãi, bạn phải cam kết không tất toán trước hạn trong khoảng thời gian nhất định. Trong trường hợp có ý định trả nợ sớm, bạn sẽ phải trả một khoản phí phạt trả nợ trước hạn.
Do đó, bạn cần hỏi nhân viên tư ngân hàng về thời gian quy định tất toán trước hạn, cách tính phí phạt và các khoản phí liên quan. Từ đây, bạn có thể chủ động lập ra kế hoạch trả nợ phù hợp với tài chính của bản thân.
3.3. Tuyệt đối tránh mua nhà kiểu ‘tay không bắt giặc’
Trên thực tế, các ngân hàng có thể cho vay tới 70 – 80% giá trị căn nhà. Điều này đồng nghĩa, bạn cũng phải đang có trong tay ít nhất 20 – 30% số tiền mua nhà.
Tuy nhiên, vẫn có không ít người “tay trắng” nhưng vẫn kiên quyết mua nhà. Ngay sau đó, họ đã phải nhanh chóng phải bán lại chính căn nhà đó. Hoặc tìm đến phương án thanh lý khoản vay nhân hàng do không thể kham nổi.
Việc làm trên được coi là khá liều lĩnh, nó có thể đẩy bạn vào thế bí khi không đủ khả năng chi trả những khoản nợ trong tương lai.
Hy vọng bài viết trên đây đã cung cấp đủ thông tin giúp bạn trả lời được câu hỏi: “Mua nhà nên vay bao nhiêu?”. Nếu bạn đang quan tâm đến những nội dung tương tự, hãy tiếp tục theo dõi Nhà Đất Mới để có thêm nhiều tư vấn nhà ở hữu ích.
Phương Nguyễn – Ban biên tập Nhà Đất Mới
